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互聯(lián)網(wǎng)金融兩條路：阿里抓余額，百度做平臺

發(fā)布時(shí)間：2013-12-31 09:36:16 來(lái)源： 點(diǎn)擊數： 作者： 【字體：小 大】

互聯(lián)網(wǎng)金融兩條路：阿里抓余額，百度做平臺

中國的金融業(yè)，受制于牌照壟斷問(wèn)題，存在創(chuàng )新不足和服務(wù)意識不夠問(wèn)題。銀行不愿服務(wù)中小企業(yè)和個(gè)人客戶(hù)，資源多向政府及國企傾斜，導致大量的中小微企業(yè)和個(gè)人龐大的金融需求得不到滿(mǎn)足。

盡管銀行也一直在喊要以客戶(hù)為中心，但一直都只停留在口號上。而互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融領(lǐng)域的運用，使得傳統金融機構無(wú)力也不愿涉及的閑散資金找到了入口。比如阿里的余額寶算是打響了國內互聯(lián)網(wǎng)金融的第一槍?zhuān)_(kāi)創(chuàng )了屌絲金融模式，如今很多白領(lǐng)都養成領(lǐng)到工資后直接轉入余額寶的用戶(hù)習慣；百度則是將互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)概念從網(wǎng)購群體普及到了全網(wǎng)，“百發(fā)”在資金流動(dòng)性方面做的也是可圈可點(diǎn)，兩次推出的短期高收益理財產(chǎn)品都在極短時(shí)間內被一搶而空，掀起了全民理財的熱潮。再之后是新浪、搜狐、搜房、網(wǎng)易等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也快速跟進(jìn)打醬油，屌絲所需要的金融理財平等的權利從來(lái)沒(méi)有像今天這樣被重視過(guò)，中國互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品在2013年年末又是一窩蜂地扎堆競爭。

本文通過(guò)對比中國互聯(lián)網(wǎng)金融用戶(hù)數最多的阿里系（阿里小貸和余額寶）及百度（百發(fā)、百度理財B、百賺），簡(jiǎn)單總結一二。

余額寶的新意在于余額管理

阿里金融最先切入的領(lǐng)域是小微金融，借助阿里龐大的交易數據和信用評價(jià)體系，阿里小貸可以準確的提供風(fēng)險定價(jià)及相關(guān)的貸后管理制度，大量在銀行目前碰一鼻子灰的中小微企業(yè)忽然發(fā)現自己得到了“特殊照顧”，一上線(xiàn)開(kāi)始就受到極高評價(jià)。

但真正掀起互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)話(huà)題還要從余額寶誕生說(shuō)起。余額寶的誕生確切的說(shuō)是屬于搭便車(chē)行為，本來(lái)，支付寶里面的閑散資金不能獲得收益，大部分資金還會(huì )回流到銀行賬戶(hù)里，余額寶也是立足于提供更好的服務(wù)出發(fā)，產(chǎn)品本身起初并沒(méi)有做很大的創(chuàng )新，看上去更像是支付寶的一個(gè)新功能，雖然其實(shí)質(zhì)是天弘增利寶貨幣基金。余額寶在給既有客戶(hù)提供增值服務(wù)之余，還對商業(yè)銀行活期賬戶(hù)形成了某種替代性。

但依托支付寶強大的渠道優(yōu)勢、客戶(hù)黏性和數據優(yōu)勢奠定了最初的用戶(hù)基礎，可以隨時(shí)消費或提現，余額寶讓許多從不理財也沒(méi)有太多閑錢(qián)的公司人第一次知道了什么是貨幣基金。作為支付寶一項增強功能的余額寶，對阿里金融的意義一是在于盤(pán)活了支付寶的沉淀資金，并讓用戶(hù)把錢(qián)心甘情愿地把錢(qián)留在了阿里的整個(gè)體系內。二是在消費和交易數據之外，又新添了投資數據，為阿里的大數據事業(yè)添了磚，加了瓦。

百度金融做的是大流量、大平臺、大數據

百度在搜索、分發(fā)方向業(yè)務(wù)已經(jīng)做到了獨孤求敗，百度做互聯(lián)網(wǎng)金融的思路依然是大流量、大平臺、大數據造就大收益。百度跟華夏基金一起合作開(kāi)發(fā)的一款基金產(chǎn)品百度理財B，不到4小時(shí)就能賣(mài)出去10個(gè)億，與嘉實(shí)基金合作的百發(fā)團購金融更是創(chuàng )造了銷(xiāo)售額突破30個(gè)億的中國基金業(yè)歷史記錄，這里面核心反映的其實(shí)是百度流量導入的能力。理財產(chǎn)品最重要的環(huán)節就是渠道，互聯(lián)網(wǎng)金融很大一個(gè)競爭層面就是看誰(shuí)能給基金公司以及理財客戶(hù)帶來(lái)重要的用戶(hù)資源。傳統機構賣(mài)不出去的，百度能幫你瞬間都賣(mài)出去，甚至還出現了擁堵、排隊、全面瘋搶的情況，這就很牛逼。

既然是金融，不管傳統金融也還是互聯(lián)網(wǎng)金融，天性都是資本逐利，追求利潤最大化，本質(zhì)仍是借貸和投資。余額寶和百度理財B分別對接的是天弘基金的天弘增利寶和華夏基金的華夏現金增利貨幣E，既然本質(zhì)都是基金，那就該在收益率上拼個(gè)高下。

對適合大眾理財的貨幣基金1年期年化收益率進(jìn)進(jìn)行排名，華夏基金排第二，僅次于南方現金增利A。余額寶出身還未滿(mǎn)一年。（數據來(lái)源天天基金網(wǎng)）

最新的七天年化收益，余額寶5.893%，百度理財B、百賺5.439%，百度理財B還有個(gè)百寶箱里的額外獎勵。

華夏基金一度是中國最大的基金公司，旗下貨幣基金運營(yíng)的歷史收益無(wú)論從哪個(gè)角度排名均位列前茅，而余額寶出身時(shí)日尚短，其背后的天弘基金無(wú)論從歷史、業(yè)績(jì)、人員上都要略遜于華夏基金，但其潛力不容小覷。

如果你細看百度理財，會(huì )發(fā)現他更像是一個(gè)購買(mǎi)理財產(chǎn)品的渠道，像團購網(wǎng)站。設計思路是簡(jiǎn)單有效快，上面有各種理財產(chǎn)品賣(mài)。而電商運營(yíng)最缺的就是流量，這時(shí)候入口的分量就體現出來(lái)了。從產(chǎn)品的角度講，百賺是優(yōu)于余額寶。有一句正確的廢話(huà)是馬明哲說(shuō)的，誰(shuí)能“海量”“高頻”地接觸客戶(hù)，誰(shuí)就擁有金融業(yè)的現在和未來(lái)。
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